실비보험의 1세대,4세대 보험료 비교

저도 개인적으로 궁금했던 실비 보험료 비교인데요. 이번에 준비한 내용은 디렉트 실비나 대면가입이나 동일한 내용으로 1세대와 4세대 실비의 보험료 비교를 해보려고 합니다. 실비는 크게 1세대, 2세대, 3세대, 4세대로 나뉘고 그 안에서 좀 세부적으로 1,2세대 같은 경우 다른 면도 있지만 현재 가장 차이점이 큰 1세대와 4세대 실비 보험료를 비교해보려고 합니다.

 

 

먼저 쉽게 요약해서 알면 좋은 내용을 짚어보자면.

 

보험료

1세대 <2세대 <3세대 <4세대
보험료는 옛날실비로 갈수록 높아지고 현 4세대 실비가 가장 저렴합니다.

자기 부담금

자기 부담금률이 낮은 것은 : 1세대>2세대>3세대>4세대
자기 부담금은 1세대는 거의 없고 4세대가 가장 많습니다.
1세대의 경우 입원기준 0%이고, 4세대는 급여 20%, 비급여 30% 이지요. 입원보다는 통원에서 장점이 1,2세대는 큽니다.

급여치료와 면책

1세대 <2세대 <3세대 <4세대
과거에 비해 실비는 급여항목에 대한 보상 범위가 더 넓고, 면책사항 역시 더 적습니다. 1세대 중 일부는 디스크치료가 보상이 안되고  점차 면책이었던 한방/치과. 항문질환 급여와 정신과질환 일부 등이 급여항목이 보상이 됩니다.

 

1세대와 4세대 실비 보험료비교

		1세대	4세대	보험료차이 / 1년차이
강점		보장비율,적은 자기부담금	보험료,급여치료,면책
약점		비싼보험료	보장비율
30세	남성	38,770원	11,834원	26,936원 / 323,232원
	여성	38,770원	11,695원	27,075원 / 324,900원
40세	남성	53,330원	13,769원	39,561원 / 474,732원
	여성	53,330원	37,388원	37,388원 / 448,656원
50세	남성	93,090원	21,302원	71,788원 / 861,456원
	여성	93,090원	28,806원	64,284원 / 771,408원
60세	남성	159,400원	33,723원	125,677원 / 1,508,124원
	여성	159,400원	38,294원	121,106원 / 1,453,272원

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공통적으로 보게 되면 나이가 들수록 그 편차가 매우 심하다고 할 수 있어요. 실비는 갱신이기 때문에 평생내야 하잖아요? 실비에 대한 누적 납입금액이 평생 1세대와 4세대는 굉장히 크다는 것을 알 수 있어요. 60대까지만 보여드렸지만 이는 70대가 되면 차이는 엄청나요 60세 기준으로 약 5배 정도 차이가 나고 69세의 경우 제가 본 게 25만 원도 본 적이 있어요. 또한 1,2세대 실비가 보험료가 갑자기 오른다고 생각하는 이유 중에 하나는 단독실비가 아니라서 건강보험 안에 적립금과 함께 실비가 있는데 이 적립금이 갱신대체납입보험료로 나가고 있다가 적립금이 모두 소진되면 진짜 실비보험료를 내게 돼서 오른 보험료에 깜짝 놀라는 케이스가 많아졌고 오히려 요즘 같은 추세에 실비를 4세대로 전환하여 보험료를 낮추고 저렴하게 이를 갇혀 줄 수 있는 보험을 준비하는 추세라고도 볼 수 있겠어요. 그래서 1세대 실비 유지를 고민하면 아래의 체크사항을 고려해서 판단해야 해요.

1. 은퇴 후에 보험료 인상을 감당할 수 있을까?
2. 적립 보험료 대체납입 중인 계약건에 대한 직접답입 시기 도래
3. 실손의 보장비율, 자기 부담금 4세대 경우 늘어나서 이를 보완해 줄 보험상품

이러한 사항을 고려하여 1세대 실비를 유지하는가 혹은 계약전환하여 4세대로 바꾸는가는 충분히 고민해야 되는 문제입니다. 대체로 지금 병원에 가는 일이 많은 분들은 4세대로 전환하기보다는 1세대를 유지하는고 있다가 병원 가는 비율에 비해 현재 실비 납입보험료가 손해인 것 같다면 계약전환을 생각해 볼 수 있겠어요.