어린이보험은 정말 성인보험에 비해서 저렴할까?

요즘 어린이보험은 어린이보험이라고 부르기 민망할 정도로 가입연령이 높습니다. 회사별로 다르지만 보통 30세까지 가능하며 35세까지 가능한 회사들도 있습니다. 보통 어린이 보험을 안내받을 때 성인보험에 비해서 저렴하다고 안내를 받습니다. 갑자기 이것이 사실일까 궁금증이 생겼습니다. 15세만 넘어가면 성인보험도 가입이 가능하니 비교를 해보면 재미가 있을 것 같았습니다. 그래서 준비했습니다. 어린이보험은 성인보험에 비해서 정말 저렴한지를 직접 시험해 봤습니다.

 

어린이보험의 장점은 무엇일까?

먼저 어린이보험의 장점을 살펴봅시다. 어린이보험의 경우 보험회사 상품에서 공통적으로 성인보험과 차이가 나는 부분은 납입면제 조건과 가입한도가 높다는 점입니다. 보통 성인보험의 경우 납입면제조건은 암, 뇌졸중, 급성심근경색 그외 몇 가 내용이 더해진 정도입니다. 하지만 어린이 보험은 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환, 그리고 회사별로 다르지만 희귀 난치성질환이나 5 내 난치성 질환등 좀 더 폭넓게 준비가 된다고 볼 수 있습니다. 지금은 사라졌지만 과거에는 유사암도 납입면제 조건에 해당되었었습니다. 또한 가입이 가능한 보험금 한도 또한 높습니다. 성인보험에 비해서 암진단비나 그 외 대부분의 보장가입금액을 더 많이 넣을 수 있습니다. 설명을 들어보자면 위험률을 어린이수가로 계산하기 때문이라고 하지만 이거는 조금만 생각해 보면 그냥 설계사들이 지어낸 말인 거 같습니다. 동일 30살의 위험률이 다르게 반영이 된다는 것은 쉽게 믿을 수가 없습니다. 어쩌면 저의 생각에는 보험회사 간에 경쟁과 성인보험은 50대 60대도 가입이 가능하기에 저연령 어린이보험가입자에게 얻는 이익을 고연령 어린이보험 가입자와 위험률을 나누어서 보험료를 저렴하게 하는 것이 아닌가 하는 생각이 듭니다. 생각보다 보험회사가 보험료를 엄청 세밀하게 정하지는 않는 것으로 알고 있습니다.

 

 

동일나이에 어린이보험은 성인보험보다 저렴할까?

저도 정말 궁금했던 부분인데요. 우선 이것에대해서 설계된 내용을 비교해 보겠습니다.

경과는 놀랍습니다. 우선 동일보장을 준비하는데 보험료가 차이가 납니다. 해당연령은 20살 기준으로 어린이보험과 성인보험을 동일한 조건을 준비하기 위한 것인데요. 보험료차이가 생각보다 높게 나타났습니다. 월 보험료가 16040원 차이가 납니다. 동일한 보장인데도 말이죠. 거기에 납입면제조건은 어린이보험이 더 좋기 때문에 생각보다 놀라운 결과였습니다.

20세 남 보장	성인보험	어린이보험
암진단비 5천만	37,650원	33,800원
뇌혈관질환진단비 2천만	11,840원	9,500원
허혈성심장질환 진단비 2천만	7,400원	6,000원
질병수술비 30만	3,249원	2,928원
질병입원비 3만원	11,700원	10,833원

제가 생각했던 것보다 보험료 차이가 심해서 놀랐습니다. 확실히 어린이보험이 기본적으로 가입이 가능한 연령이라면 어린이 보험으로 준비하는 게 맞다는 생각이 듭니다. 제가 포스팅을 올린 2023.8월 기준으로는 금융감독원 보도자료에 따르면 어린이보험에 대해서 뭔가 변경이 될 것으로 보이는데요. 일단은 어린이보험이 보험료가 싸다는 것은 확인을 하였습니다. 

어린이보험은 향후 없어지나?

현황과 문제점 부분에서 발생빈도가 희박한 뇌졸중 급성심근경색등 담보를 불필요하게 부가하는 회사는 없습니다만 왜 이런 의견을 냈는지는 모르겠네요. 보통 어린이보험이나 태아보험에 뇌혈관질환을 넣는 이유는 실제로 전혀 없는 병명도 아니고 확률이 적으니 그만큼 저렴한데 말이죠. 또한 신생아 뇌출혈 또한 보장을 하기 때문에 저것을 문제점이라고 하는 것은 살짝 이해는 안 되네요. 어쨌든 결국 추진방안에서 보면 가입연령이 15세를 초과하는 경우에는 어린이 보험이라는 상품명을 사용 제한한다는 것은 결국 판매중지가 아니라 보험이름을 바꾸는 방향으로 가지 않을까 하는 생각을 하게 하는 문구입니다.