보험 종류 총정리, 실비보험부터 유병자보험까지 쉽게 이해하기

보험을 알아보다 보면 실비보험, 종합보험, 암보험, 유병자보험 등 다양한 용어가 등장합니다. 처음에는 종류가 너무 많아서 어렵게 느껴질 수 있는데요. 사실 보험은 생각보다 복잡하지 않습니다. 오늘은 보험 종류별 특징과 차이점을 쉽게 정리해보겠습니다.

핵심 요약
✔ 실비보험은 실제 사용한 병원비를 보장
✔ 종합보험은 다양한 보장을 설계하는 바구니 역할
✔ 유병자보험은 병력이 있어도 가입 가능
✔ 초건강체·초경증유병자는 보험료가 더 저렴

1. 실비보험

실비보험은 치료 목적으로 사용한 병원비를 보장하는 보험입니다. 병원에서 실제로 사용한 금액에서 자기부담금을 제외한 후 보험금이 지급됩니다.

실비보험은 현재 가입자가 가장 많은 보험 중 하나입니다. 질병이나 상해 대부분을 폭넓게 보장한다는 장점이 있기 때문입니다.

다만 많은 분들이 실비보험 보험료가 비싸다고 이야기하는 경우가 있는데요. 2017년 이전 실비보험은 대부분 종합보험 안에 특약 형태로 가입되었습니다. 따라서 실비 외에 암보험, 수술비보험 등이 함께 들어있는 경우가 많습니다.

체크포인트
오래된 실비보험은 실비만 있는 것이 아니라 다른 보장이 함께 포함되어 있는 경우가 많습니다.

보험회사는 크게 생명보험사와 손해보험사로 구분됩니다. 예전에는 차이가 매우 컸지만 최근에는 많이 비슷해졌습니다.

일반적으로 사망보험금이나 저축 목적은 생명보험사가, 암·뇌·심장·수술비와 같은 건강보험은 손해보험사가 강점을 갖고 있습니다.

종합보험은 다양한 보장을 하나의 상품 안에서 설계할 수 있는 보험입니다.

종합보험은 암진단비, 뇌혈관질환진단비, 허혈성심장질환진단비, 수술비, 입원비 등을 자유롭게 조합할 수 있습니다.

쉽게 말하면 종합보험은 바구니라고 생각하면 됩니다. 그 안에 어떤 보장을 넣느냐에 따라 암보험이 되기도 하고 상해보험이 되기도 합니다.

종합보험 = 바구니
암진단비만 넣으면 암보험
상해보장만 넣으면 상해보험

유병자보험은 병력이 있는 분들을 위한 보험입니다.

건강체 보험 가입이 어렵거나 부담보, 할증 조건이 발생하는 경우 선택할 수 있습니다.

유병자보험은 병력을 적게 물어볼수록 가입은 쉽지만 보험료는 비싸집니다. 반대로 병력을 많이 물어볼수록 보험료는 저렴해집니다.

최근에는 초건강체보험과 초경증유병자보험이라는 유형이 등장했습니다.

초건강체보험은 일반 건강체보험보다 더 긴 기간의 병력을 확인합니다. 보통 10년 이내 입원·수술 여부를 확인하며 보험료가 20~30% 정도 저렴한 경우가 많습니다.

초경증유병자보험 역시 입원·수술 병력을 10년까지 확인하는 대신 보험료를 낮춘 형태입니다. 최근에는 고혈압, 고지혈증, 당뇨병 여부까지 확인하는 상품도 등장하고 있습니다.

정리
보험은 종류가 많아 보이지만 실제로는 건강체보험, 유병자보험, 실비보험, 종합보험 정도의 큰 틀로 이해하면 쉽습니다.

내 병력과 가입 목적에 맞는 바구니를 선택하는 것이 보험료를 줄이는 가장 좋은 방법입니다.