변액보험 가입시 펀드정보 선택시 알아야할 사항

 

목차
변액보험 가입 시 펀드정보 선택 시 알아야 할 사항
변액보험 가입 시 펀드선택 종류

 

 

변액보험 가입시 펀드정보 선택 시 알아야 할 사항

 

간혹 지인에게 변액보험을 추천받는 경우가 있습니다. 특히 요즘에는 많이 없어진 편이지만 지인을 도와주는 목적으로 보험을 가입하는 경우가 많이 있습니다.

 

헌데 지인을 도와줘야 할 정도인 역량의 설계사라면 사실 오늘 설명하는 변액보험 펀드의 내용들을 잘 모르 것입니다. 그냥 회사 팀장이 시키는 대로 하겠죠.

 

그래서 준비한 변액보험 가입시 펀드정보를 소개합니다.

 

변액보험 펀드 종류

우선 기본적으로 알아야하는것이 있어요. 변액보험은 쉽게 생각하면 사망보험금을 기본보장으로 두면서 적립금을 투자하는 것인데요. 고객입장에서는 보험 해약환급금이라고 표현하는 게 이해하기 쉬울 것입니다.

 

이러한 펀드종류를 선택하는 것은 나의 적립금을 어떤 방식으로 투자할 것인지 정하는 것이죠. 사실 매우 어렵습니다. 내가 직접 주식하는 것과 언 듯 비슷해 보일지라도 눈에 보이지 않기 때문에 관리가 쉽지 않은 매우 큰 단점이 있습니다.

 

그리고 내가 어떤 주식을 선택하는것이아니라 ETF같이 가입한 회사에서 관리해 주는 것이기 때문에 투명성도 없는 편이죠.

 

그럼에도 가입을 하시겠다면 대체 이어려운말이 어떤 곳에 투자가 되는지는 알아야 합니다.

 

변액보험 가입 시 펀드종류

 

회사별로 차이는 있을 수 있지만, 펀드의 종류별로 나뉘어서 알려드리겠습니다.

 

변액보험의 펀드의 종류에는 채권 / 주식이 기본적으로 있고 또다시 국내외 해외가 있습니다. 보험회사별로 상이 한편이지만 큰 그림은  총 4가지 유형이죠. 그밖엔 대안투자유형과 자산배분등이 있습니다.

 

⑴ 국내채권군
㉠ MMF형: 채권, 양도성 예금증서(CD), 기업어음(CP), 예금, 단기금융집합투자기구, 채권 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 70% 이상을 투자한다.
㉡ 국내채권형: 국내 투자적격채권[주식 관련사채(전환사채, 교환사채, 신주인수권부사채 등) 및 자산유동화증권을 포함], 채권 관련 파생상품에 펀드재산의 95% 이하를 투자하며, 나머지는 대출 및 유동성자산 등에 투자한다.

 ⑵ 해외채권군
㉠ 글로벌채권형: 전 세계 채권 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 투자하는 채권형 수익증권에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다.
㉡ 글로벌하이일드채권형: 전 세계 하이일드 채권에 투자하는 수익증권(ETF포함)에 펀드재산의 60%이상을 투자하고, 나머지는 국내우량채권, 대출 및 유동성자산등에 투자한다

 

 ⑶ 국내주식군
㉠ 성장주식형: 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 성장잠재력이 우수한 종목 위주로 분산투자한다.
㉡ 배당주식형: 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 배당성향 또는 배당수익률이 우수한 종목 위주로 분산투자한다.
㉢ 가치주식형: 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하고, 채권 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품에 펀드 재산의 40% 이하를 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 기업의 내재가치 대비 저평가된 가치주식 위주로 분산투자 한다.
㉣ 인덱스주식형Ⅱ: 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 채권 및 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 국내대표주가지수를 목표지수로 하고, 목표지수의 수익률 
대비 초과수익을 추구하도록 운용한다.

 

⑷ 해외주식군
㉠ 글로벌주식형: 전세계 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 글로벌 주식시장을 대표할 수 있는 주가지수를 추종하도록 
운용한다.
㉡ 글로벌주식형Ⅱ: 전세계 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 글로벌 주식시장에 대한 시장전망과 산업분석 등을 통해 
특정 스타일의 주식 또는 수익증권 위주로 운용한다.
㉢ 글로벌 ESG주식형(환오픈형): 전 세계 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 재무적 요소뿐만 아니라  환경, 사회, 지배구조 요인 등과 같은 비재무적 성과를 고려하여 분산투자한다.
㉣ 미국주식형: 미국 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 미국 지역 주식 또는 매출의 대부분이 미국에서 발생하는 기업의 주식 위주로 분산투자한다.
㉤ 미국주식형Ⅱ: 미국 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 IT, 소프트웨어, 통신, 헬스케어 등의 업종에 주로 투자한다.
㉥ 미국배당주식형(환오픈형): 미국 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 배당성향 또는 배당수익률이 우수한 종목 위주로 분산투자한다.
㉦ 유로주식형: 유럽 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 국내 채권 및 유동성 자산 등에 투자한다. 
다만, 주식을 투자함에 있어 유럽지역 주식 또는 매출의 대부분이 유럽지역에서 발생하는 기업의 주식 위주로 분산투자한다. 
㉧ 일본주식형: 일본 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 일본 지역 주식 또는 매출의 대부분이 일본에서 발생하는 기업의 주식 위주로 분산투자한다.

㉨ 선진국주식형 : 선진국 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 95% 이하로 투자하며, 나머지는 국내우량채권(채권 관련 파생상품 포함), 국내 우량채권 및 해외채권에 투자하는 수익증권, 대체투자, 대출 및 유동성 자산 등에 투자한다.
㉩ 차이나주식형(홍콩): 홍콩증시에 상장된 중국주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 홍콩증시에 상장된 중국주식 또는 매
추리의 대부분이 홍콩에서 발생하는 기업의 주식 위주로 분산투자한다.
㉪ 차이나주식형(본토): 상해, 심천 등 중국본토에 상장된 중국주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 중국본토에 상장된 중국주식 또는 매출의 대부분이 중국본토에서 발생하는 기업의 주식 위주로 분산투자한다.
㉫ 중국주식형: 중국 주식 등에 투자하는 수익증권(ETF 포함)에 펀드재산의 95% 이하로 투자하고, 나머지는 국내우량채권, 대출 및 유동성자산 등에 투자한다.
㉬ 베트남주식형: 베트남 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 60% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 베트남 주식시장에 상장 또는 등록된 성장성 높은 기업들을 
중심으로 투자한다.
㉭ 이머징마켓주식형: 이머징마켓 주식 및 관련 수익증권(ETF 포함)이나 파생상품 등에 펀드재산의 80% 이상을 투자하며, 나머지는 유동성 자산 등에 투자한다. 다만, 주식을 투자함에 있어 이머징마켓 지역 주식 또는 매출의 대부분이 이머징마켓에서 발생하는 기업의 주식 위주로 분산투자한다. 

 

⑸ 대안투자군
㉠ 글로벌부동산인프라투자형(환오픈형): 펀드재산의 60% 이상을 전 세계 부동산 또는 인프라 관련 주식 및 이와 관련된 수익증권(ETF 포함) 등에 투자하며, 나머지는 유동성자산 등에 투자한다.
㉡ 골드투자형: 펀드재산의 60% 이상을 금(Gold)과 관련된 파생상품 및 이와 관련된 수익증권(ETF 포함) 등에 투자하며, 나머지는 유동성자산 등에 투자한다.
㉢ 미국달러투자형: 펀드재산의 60% 이상을 미국달러 또는 미국달러와 관련된 자산(파생상품, 수익증권, 채권 등)에 투자하며, 나머지는 유동성자산 등에 투자한다.
㉣ 글로벌헷지펀드배분형: 국내외 유가증권 및 국내외 수익증권(파생상품 포함), 대체투자, 대출 등에 펀드재산의 95% 이하로 투자하며, 나머지는 유동성자산 등에 투자한다.
㉤ 글로벌멀티인컴형: 국내외 인컴 관련 자산에 투자하는 수익증권, 프리미엄 수익 추구 전략 등이 내포되어 있는 수익증권에 펀드재산의 95% 이하로 투자(다만, 주식 및 주식 관련 파생상품에 50% 이하로 투자)하고, 나머지는 유동성 자산에 투자한다.

 

⑹ 자산배분군
㉠ 스마트자산배분형 30: 국내외 주식, 원자재 및 관련 수익증권(파생상품 포함)에 펀드재산의 30% 이하로 투자하며, 나머지는 국내외 채권 및 관련 수익증권(파생상품 포함), 대출 및 유동성 자산 등에 투자한다.
㉡ 스마트자산배분형 50: 국내외 주식, 원자재 및 관련 수익증권(파생상품 포함)에 펀드재산의 50% 이하로 투자하며, 나머지는 국내외 채권 및 관련 수익증권(파생상품 포함), 대출 및 유동성 자산 등에 투자한다. 
㉢ 스마트자산배분형 70: 국내외 주식, 원자재 및 관련 수익증권(파생상품 포함)에 펀드재산의 70% 이하로 투자하며, 나머지는 국내외 채권 및 관련 수익증권(파생상품 포함), 대출 및 유동성 자산 등에 투자한다. 
㉣ 자산배분R형: 펀드재산의 대부분을 전 세계 다양한 투자자산(주식, 채권, 파생상품 및 관련 수익증권(ETF 포함) 등을 포함하되 이에 국한되지 않는다)에 투자하며, 나머지는 유동성자산 등에 투자한다. 펀드는 사전에 정해진 목표 변동성 내에서 투자자산을 배분하는 전략으로 운용된다.

 

신한생명 운영보수예시

물론 이러한 펀드를 운용하는데 운용보수 역시 있습니다. 직접 투자하는 ETF에 비해서 낮은 편이지만 투자하는 기간이 긴 변액보험 특성상 모이면 제봅 운영보수가 높은 편이라고 할 수 있습니다.

 

또한 변액보험을 해지하면 보통 1~2일 정도 뒤에 해지가 완료되는데 그 이유는 이러한 투자방식에 따라 해약환급금을 계산하는데 시간이 필요하기 때문입니다.

 

따라서 투자목적이 변액보험이기 때문에 아무래도 원금손실이 있을 수 있는 점은 유의하셔야 합니다.

 

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